Uma carta enviada em 2019 pelo banqueiro Daniel Vorcaro ao então diretor de Fiscalização do Banco Central, Paulo Sérgio Neves, passou a integrar documentos analisados na investigação sobre o Banco Master e operações de crédito consignado vinculadas ao INSS. O material foi apreendido pela Polícia Federal em aparelhos do empresário e está sob análise de integrantes da CPMI do INSS. Com informações de Daniela Lima, no Uol.
No documento, Vorcaro descreve o modelo de crédito consignado que pretendia implementar por meio da instituição financeira, que na época operava sob o nome de Banco Máxima. A carta trata de exigências feitas pelo Banco Central para autorizar a atuação do banco nesse segmento.
Em um dos trechos, o banqueiro afirma ter criado uma nova estrutura para o crédito associativo. “Paulo, fizemos uma estruturação de mercado que não havia sido feita! Criamos um modelo novo! O crédito associativo previsto em lei estava sendo feito mal e timidamente por associações, que usavam o capital próprio para dar a assistência financeira.”
Vorcaro também descreve o funcionamento do modelo proposto para as operações de consignado. “Criamos uma estrutura em que o banco fornece o funding para a associação e associado final, usando seu código de desconto em folha. Deste modo a entidade tem potencial de atingir mais associados e de concentrar em prover outros benefícios aos associados que não sejam os financeiros.”
Em outro trecho da carta, o empresário afirma que o modelo geraria arrecadação maior para as entidades envolvidas. “Do ponto de vista do cliente (entidade) foi um negócio excelente também. As duas entidades possuíam 60 mil associados, amealhados em 20 anos de existência, que pagam atualmente 84 reais cada.”
Segundo registros oficiais, após a reabilitação da instituição no Banco Central, o Banco Master firmou convênio com o INSS para operar crédito consignado. O acordo foi publicado no Diário Oficial e tinha validade até setembro de 2025. As linhas foram posteriormente canceladas após o início das investigações sobre descontos aplicados em benefícios de aposentados e pensionistas.