Seu dinheiro está mesmo seguro na conta digital? Veja o que checar antes de abrir uma

Quem pretende abrir uma conta digital deve observar critérios como autorização de operação pelo Banco Central, cobertura pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), transparência de dados e relacionamento da instituição com clientes e investidores. Não existe um ranking oficial específico de segurança entre contas digitais, mas o consumidor pode checar se o banco ou a instituição financeira cumpre controles mínimos exigidos pelo regulador.

Leandro dos Santos Maciel, professor de finanças da FEA-USP, afirma que a primeira verificação deve mirar a regularidade da instituição perante o Banco Central. “Cabe ao órgão regulador estabelecer, fiscalizar e atualizar os padrões mínimos de segurança que essas instituições devem observar”, diz. Segundo ele, “a proteção cibernética do sistema financeiro é uma responsabilidade regulatória e institucional, e não uma obrigação individual dos usuários”.

O Banco Central atualizou, em dezembro de 2025, requisitos de segurança cibernética para instituições financeiras. Entre os controles mínimos estão autenticação, gestão de certificados digitais, proteção de redes, controle de acessos, rastreabilidade de operações, integração segura de sistemas, correção de vulnerabilidades, inteligência cibernética e testes periódicos de intrusão independentes.

Além da supervisão do BC, Maciel recomenda observar indicadores de saúde financeira, como inadimplência, provisões para perdas, lucratividade, ratings de crédito e concentração de riscos. Para empresas que usam contas digitais para capital de giro, a análise tende a exigir mais cautela, inclusive com a possibilidade de diversificar a movimentação entre diferentes instituições. Já os clientes devem proteger senhas, tokens e dados biométricos, manter dispositivos atualizados e desconfiar de links, mensagens ou pedidos recebidos por canais não oficiais.